Se sei un lavoratore autonomo, potresti avere difficoltà a dimostrare il tuo reddito. Senza un W-2, potresti non essere in grado di mostrare un reddito stabile. Tuttavia, puoi ancora dimostrare di essere un buon candidato per un prestito. Questo articolo spiega il processo per ottenere un prestito a breve termine come lavoratore autonomo.
Opzioni di prestito alternative
Ci sono molte diverse opzioni di prestito per i lavoratori autonomi. Mentre le banche tradizionali preferiscono finanziare le grandi società, i prestatori alternativi sono disposti a lavorare con imprese più piccole e meno consolidate. Questi istituti di credito possono estendere prestiti fino a $ 5 milioni e offrire termini di rimborso più brevi. Possono anche aiutarti a trovare il prestito migliore per la tua situazione.
Uno dei maggiori vantaggi del prestito alternativo per i lavoratori autonomi è la sua flessibilità. Molti di questi istituti di credito possono fornire piccole somme alle aziende con termini di rimborso brevi e un’elaborazione rapida. Poiché si basano su valutazioni del rischio, sono molto flessibili in quanto possono prestare. Questi istituti di credito sono disposti a lavorare con individui senza storia creditizia o con un punteggio di credito scarso.
Altre opzioni di prestito includono sovvenzioni governative e senza scopo di lucro. Tuttavia, questi sono più difficili da qualificare e richiedono circostanze specifiche. Potresti riuscire a trovare una sovvenzione adatta alla tua situazione, come una sovvenzione governativa o un prestito SBA. Puoi anche richiedere una sovvenzione da gruppi senza scopo di lucro come l’Associazione nazionale per i lavoratori autonomi (NAV). I prestatori di tecnologia finanziaria sono un’altra opzione per i lavoratori autonomi che cercano finanziamenti a breve termine.
Requisiti per ottenere un prestito
I candidati autonomi spesso devono affrontare difficoltà nell’ottenere prestiti, in particolare quelli con esigenze a breve termine. Gli istituti di credito sono spesso più cauti riguardo ai candidati autonomi oggi a causa della crisi finanziaria. Mentre prima era possibile ottenere un prestito senza alcuna documentazione, i prestatori ora cercano un reddito stabile e altre fonti di reddito affidabili per valutare il rischio.
I lavoratori autonomi sono tenuti a presentare documentazione aggiuntiva per dimostrare il proprio reddito, come un W-2 o estratti conto bancari. Mentre molti prestatori a breve termine sono flessibili con i loro criteri di prestito, alcuni non prenderanno in considerazione un candidato autonomo. Prima di presentare domanda, assicurati di rivedere i requisiti di ciascun prestatore e assicurati che soddisfino le tue esigenze personali e aziendali.
I mutuatari autonomi devono dimostrare di guadagnare abbastanza soldi per effettuare i pagamenti e devono avere una tendenza costante al rialzo del reddito. Devono anche avere una forte storia creditizia e una storia di ripagamento dei debiti. Il tipo, l’età e lo stato di eventuali conti esistenti saranno esaminati da un prestatore. I prestatori possono anche considerare quante volte i mutuatari hanno richiesto credito nell’ultimo anno.
Per coloro che hanno un buon credito, i mutuatari autonomi potrebbero trovare più facile beneficiare di un prestito rispetto ai lavoratori dipendenti. I mutuatari autonomi possono spesso ottenere l’approvazione per un tasso inferiore se hanno un cofirmatario. Inoltre, i lavoratori autonomi possono anche optare per un prestito che non necessita di un cofirmatario.
Sfide nell’ottenere un prestito come candidato autonomo
Richiedere un prestito come lavoratore autonomo può essere un processo impegnativo. I candidati autonomi sono generalmente tenuti a fornire più prove documentali del loro reddito e della loro situazione finanziaria. Fortunatamente, ci sono alcune opzioni disponibili. Continua a leggere per scoprire come ottenere un prestito come lavoratore autonomo.
Sebbene possa essere difficile dimostrare il tuo reddito come candidato autonomo, è possibile dimostrare di essere un candidato solido. I candidati autonomi in genere non hanno un W-2 per dimostrare il reddito, ma ci sono ancora alcune cose che puoi fare per renderti un candidato forte per un prestito a breve termine.
Spesso, gli istituti di credito vogliono vedere che sei un lavoratore autonomo da almeno un anno. Questo ti rende un candidato al prestito meno rischioso. In genere, i candidati autonomi non devono versare il 20% dell’importo del prestito. Tuttavia, se puoi permetterti di pagare così tanto in anticipo, aumenterai le tue possibilità di approvazione.
Ai mutuatari autonomi potrebbe essere richiesto di fornire il proprio documento fiscale Schedule C. Questo documento documenta il profitto o la perdita generati dall’impresa. Il prestatore utilizza queste informazioni per determinare il flusso di cassa. Maggiore è il profitto dell’azienda, maggiori sono le possibilità che il prestito venga approvato.
Ottenere un prestito con anticipo sullo stipendio come candidato autonomo
Se sei un lavoratore autonomo, potresti dover affrontare delle difficoltà quando richiedi un prestito. I prestatori possono diffidare dei candidati autonomi a causa della loro mancanza di reddito stabile e potrebbero richiedere più documentazione per determinare la tua capacità di rimborso. Tuttavia, ci sono diverse opzioni disponibili per i mutuatari autonomi. Questi includono programmi governativi, banche specifiche e mercati online.
In qualità di lavoratore autonomo, potresti non avere una storia di reddito fisso, ma puoi comunque dimostrare di avere una fonte di reddito affidabile fornendo la tua documentazione fiscale e W-2. Sebbene il processo possa essere più difficile, non è impossibile. Seguendo alcuni semplici passaggi, sarai sulla buona strada per ottenere il denaro di cui hai bisogno.
Raccogli tutti i documenti necessari. Ad esempio, avrai bisogno di un documento d’identità rilasciato dal governo, una prova del reddito e le informazioni sul conto corrente. Alcuni istituti di credito richiederanno anche numeri di previdenza sociale e assegni personali annullati. I tuoi estratti conto sono il modo più affidabile per dimostrare il tuo reddito, quindi assicurati di averne tre mesi. Anche altri tipi di documenti, come un contratto con diversi clienti, possono essere utili per dimostrare che stai guadagnando un reddito costante.
Avere un co-firmatario è un altro modo per dimostrare il tuo reddito e ottenere l’approvazione per un prestito. Un co-firmatario è una persona che sarà ugualmente responsabile del rimborso del prestito. Se il cofirmatario ha un reddito stabile e un buon credito, sarà più probabile che i finanziatori approvino la tua richiesta.
Dichiarazioni fiscali
Se sei un lavoratore autonomo, ti starai chiedendo se hai diritto a un prestito a breve termine in base ai tuoi estratti conto. La risposta breve è sì, ma è più difficile trovare questi finanziatori di quanto si possa pensare. I prestatori in genere esaminano le tue dichiarazioni dei redditi per determinare il tuo reddito, ma se sei un lavoratore autonomo, possono esaminare il tuo reddito netto aziendale, che è ciò che rimane dopo che tutte le spese aziendali pertinenti sono state detratte. Questo tipo di prestito può aiutarti a qualificarti per un prestito più piccolo con pagamenti mensili inferiori e tassi di interesse inferiori.
Oltre agli estratti conto bancari, è possibile che ti venga chiesto di fornire dichiarazioni fiscali che mostrino la tua retribuzione e reddito. Questi sono documenti legali essenziali che dimostrano che il tuo reddito è coerente e affidabile. È anche una buona idea separare le spese personali dalle spese aziendali. Dovresti anche preparare i rendiconti profitti e perdite, che mostreranno i tuoi costi e ricavi.
Sebbene il reddito da lavoro autonomo possa essere difficile da quantificare, i finanziatori devono vedere che stai guadagnando regolarmente. È anche importante che le tue dichiarazioni dei redditi mostrino che hai orari regolari. Questo aiuterà il prestatore a determinare se sei un buon rischio per il prestito.
Conto economico
I conti profitti e perdite sono uno dei documenti più importanti che un’azienda può avere per dimostrare la propria redditività. Queste dichiarazioni includono le entrate che un’azienda riceve e le spese sostenute in un periodo di tre mesi. Possono essere utilizzati per confrontare la redditività di prodotti e servizi.
Il conto economico è uno dei tre documenti finanziari fondamentali per un’azienda. È il risultato della differenza tra le entrate e le spese di un’organizzazione. Il conto profitti e perdite è un documento importante per gli imprenditori perché fornisce un’istantanea di quanto sia redditizia l’azienda e li aiuta a decidere dove possono migliorare. Gli investitori esaminano anche i conti profitti e perdite per valutare l’efficienza di un’azienda. Osservando le informazioni in un conto profitti e perdite, un imprenditore può comprendere meglio la propria azienda e elaborare nuove strategie e tattiche per renderla più redditizia.
Anche la registrazione delle vendite, delle spese e delle spese generali dell’azienda è fondamentale. L’utilizzo di un foglio di calcolo per registrare le vendite e le spese può aiutare. Puoi anche utilizzare un software per account basato su cloud accessibile su computer, tablet o smartphone. Molti di questi programmi genereranno automaticamente dichiarazioni di profitti e perdite. È anche una buona idea assumere un contabile che ti aiuti a creare il tuo conto profitti e perdite.
Ottenere un prestito del titolo
Se sei un lavoratore autonomo e hai bisogno di un prestito, potresti prendere in considerazione un prestito per il titolo di un veicolo. Un prestito di proprietà non richiede un controllo del credito o qualsiasi altra prova di reddito, ma dovrai mostrare la prova della proprietà del veicolo con cui stai prendendo in prestito. Questo tipo di prestito ti consente di prendere in prestito denaro in un breve lasso di tempo senza un lavoro o un cofirmatario.
Alcuni istituti di credito richiedono una prova del reddito prima di approvare un prestito di titolo, come le dichiarazioni pensionistiche. Tuttavia, se sei un lavoratore autonomo e ricevi un reddito regolare dalla tua attività, ottenere un prestito non dovrebbe essere un problema. In effetti, molti istituti di credito accettano le dichiarazioni pensionistiche come prova del reddito e puoi inviare via fax o scattare foto dei documenti per dimostrare il tuo reddito.
Un altro motivo per cui dovresti prendere in considerazione un prestito è che puoi usare la tua auto per ottenere una grande quantità di denaro in un breve lasso di tempo. A seconda delle circostanze, potresti essere in grado di rimborsare il prestito a rate. Questa è l’opzione migliore per i lavoratori autonomi perché possono rimborsare rapidamente il prestito.
