Se hai bisogno di denaro velocemente, un prestito a breve termine per affari potrebbe fare al caso tuo. Tuttavia, il prestito dovrebbe essere preso solo se puoi rimborsarlo rapidamente. Il periodo di rimborso è solitamente di pochi giorni o settimane. Questo è fondamentale per le aziende con flussi di cassa incoerenti. Se non sei sicuro di poter effettuare questi pagamenti, considera altre opzioni.
Vantaggi
I prestiti alle imprese a breve termine possono essere molto vantaggiosi per le imprese. Sono disponibili in varie forme e sono ideali per coloro che necessitano di finanziamenti immediati. L’importo del prestito è generalmente inferiore a quello di un prestito tradizionale, ma può essere piuttosto consistente per le aziende che necessitano di fondi immediati. Sono facili da richiedere e possono essere rimborsati in un determinato periodo. I prestiti alle imprese a breve termine presentano molti vantaggi, tra cui l’assenza di restrizioni sull’uso finale e un breve periodo di rimborso.
Gli istituti di credito a breve termine in genere hanno meno requisiti rispetto alle banche, quindi sono un’opzione migliore per chi ha un credito scarso. Possono richiedere solo un estratto conto bancario o una prova della proprietà dell’attività. Alcuni istituti di credito a breve termine non richiedono nemmeno garanzie. Inoltre, gli istituti di credito a breve termine sono generalmente più indulgenti nei confronti dei punteggi di credito più bassi rispetto alle banche tradizionali, il che li rende una buona opzione per le aziende che sono nuove nel settore o che non hanno una storia di entrate costanti.
I prestiti a breve termine possono aiutare le aziende a ottenere i fondi di cui hanno bisogno per fare le buste paga e continuare le operazioni. Questo tipo di finanziamento può essere utilizzato anche per far fronte a problemi di flusso di cassa stagionale. Ad esempio, un’azienda con clienti stagionali può utilizzare un prestito a breve termine per fare le buste paga durante i periodi di entrate basse.
I prestiti alle imprese a breve termine possono anche aiutare le aziende a migliorare i propri punteggi di credito. Effettuare regolarmente pagamenti su questi prestiti migliorerà il punteggio di credito della tua azienda e renderà più facile qualificarsi per prestiti più grandi. Tuttavia, i prestiti alle imprese a breve termine hanno tassi di interesse e commissioni di origine più elevati rispetto ai normali prestiti alle imprese, quindi tieni presente queste commissioni prima di applicare.
I prestiti aziendali a breve termine possono fornire i finanziamenti tanto necessari alla tua azienda per crescere. Tuttavia, i rischi associati al debito a breve termine li rendono una cattiva scelta per l’acquisizione di attività a lungo termine. Il rischio di estendere eccessivamente il tuo debito a breve termine può essere significativo, soprattutto se non puoi permetterti le rate mensili. Inoltre, i prestiti alle imprese a breve termine sono spesso caratterizzati da tassi di interesse elevati, che possono essere più volte superiori rispetto ai prestiti tradizionali.
Tariffe
Quando si tratta di ottenere un prestito aziendale a breve termine, è importante confrontare le diverse caratteristiche e tariffe offerte dai diversi istituti di credito. Le tariffe possono variare da 7% a 50%, a seconda del prestatore. L’importo che puoi prendere in prestito dipenderà anche dal tuo punteggio di credito. Più alto è il tuo punteggio di credito, più bassa sarà la tua tariffa.
Sebbene le banche siano in grado di offrire i tassi più bassi, ci sono alcune limitazioni a questi prestiti. Ad esempio, possono addebitare una commissione di origine, che è una tassa amministrativa per l’elaborazione della domanda di prestito. Potrebbero esserci anche penali per l’estinzione anticipata. E potrebbero esserci delle commissioni per il rifinanziamento del prestito, il che significa che devi leggere attentamente la stampa fine.
Il principale vantaggio dei prestiti alle imprese a breve termine è che possono fornire un rapido accesso al denaro. A seconda del prestatore, potresti essere in grado di ricevere fondi lo stesso giorno o entro 72 ore dall’approvazione. Inoltre, i prestiti alle imprese a breve termine hanno requisiti di ammissibilità meno rigorosi, quindi sono più adatti per le nuove e piccole imprese. I prestiti alle imprese a breve termine di solito hanno tassi di interesse più elevati.
Il tasso di interesse medio su un prestito aziendale può variare dal 3% al 150%. Questa è una vasta gamma, quindi trovare l’opzione migliore per le tue esigenze può essere difficile. Tuttavia, puoi restringere le scelte che hai guardando diversi tipi di prestito e prestatori. L’elenco seguente ti aiuterà a confrontare i tassi per prestatore e tipo di prestito.
L’utilizzo di garanzie per garantire un prestito aziendale ridurrà il costo complessivo del prestito. Il prestatore avrà il diritto di sequestrare i tuoi beni se non riuscirai a rimborsare il prestito. La garanzia aiuterà anche a garantire tassi di interesse più bassi. In generale, i mutuatari che hanno un buon punteggio di credito aziendale hanno maggiori probabilità di ottenere tassi di interesse sui prestiti aziendali inferiori.
Periodo di rimborso
Il periodo di rimborso per i prestiti alle imprese a breve termine è generalmente di 18 mesi. Questo non è il periodo di rimborso più breve, ma è relativamente lungo per un prestito che ammonta a meno di $ 5 milioni. Assicurati di controllare i termini del prestito, poiché possono essere applicate sanzioni per il pagamento anticipato. In alcuni casi, il rimborso è richiesto subito dopo l’approvazione del prestito.
Alcuni istituti di credito prenderanno in considerazione i mutuatari con crediti inesigibili per prestiti alle imprese a breve termine. Tuttavia, è importante considerare altre forme di finanziamento a breve termine fino a quando il rating del credito non migliora. Ad esempio, puoi anche optare per una linea di credito aziendale o un anticipo in contanti per finanziare l’avvio della tua attività.
Il periodo di rimborso è una considerazione importante per qualsiasi prestito. Un prestito aziendale a breve termine ha un periodo di rimborso più breve rispetto a un prestito a lungo termine. Se sei in grado di rimborsare il prestito in anticipo, puoi risparmiare una notevole quantità di denaro. Sono disponibili anche prestiti a lungo termine, ma il periodo di rimborso è molto più lungo.
Il periodo di rimborso di un prestito aziendale a breve termine può essere inferiore a sei mesi. Un prestito aziendale a lungo termine, invece, può durare fino a 25 anni. La maggior parte delle piccole imprese optano per prestiti a lungo termine. Tuttavia, la decisione tra prestiti a lungo termine e prestiti a breve termine dovrebbe essere basata sugli obiettivi dell’azienda.
Le banche generalmente offrono prestiti alle imprese a condizioni favorevoli, ma richiedono garanzie. In cambio, dovresti avere una buona storia finanziaria e una solida storia creditizia. I tassi di interesse possono arrivare fino al 3%. Tuttavia, i prestiti alle imprese non garantiti possono arrivare fino al 22%, a seconda del prestatore e del rischio di prestito alla tua attività. Inoltre, l’intervallo di tempo dal finanziamento al rimborso effettivo potrebbe richiedere da una settimana a due mesi.
Requisiti
Quando richiedi un prestito aziendale a breve termine, devi essere preparato a fornire una documentazione completa. A seconda del prestatore, la tua azienda potrebbe richiedere rendiconti finanziari, dati sulle vendite e una previsione del flusso di cassa. Tutta questa documentazione deve essere presentata in modo organizzato e professionale. Assicurati che la documentazione che fornisci sia aggiornata e accurata.
La quantità di denaro che puoi prendere in prestito dipende dal tipo di attività che gestisci e dalla sede della tua attività. Nella maggior parte dei casi, puoi beneficiare di un prestito per piccole imprese se hai un piano aziendale e un buon punteggio di credito. Inoltre, i prestatori potrebbero essere disposti a fornire finanziamenti per l’avvio a coloro che hanno crediti inesigibili.
Anche la durata della tua attività è importante per i finanziatori. La maggior parte degli istituti di credito preferisce le aziende che sono in attività da almeno tre mesi e generano almeno $ 10.000 al mese. Questo aiuta i finanziatori a calcolare l’importo massimo del prestito che puoi ottenere. A seconda del tuo punteggio di credito, puoi beneficiare di un prestito a termine anche se hai una storia creditizia negativa. Più alto è il tuo punteggio di credito, migliore sarà il tasso di interesse che ti verrà offerto.
Ottenere un prestito aziendale a breve termine può essere una buona idea se stai lanciando un nuovo prodotto, servizio o impresa. In alcuni casi, i fondi forniti da un prestito aziendale a breve termine sono sufficienti per coprire le spese di emergenza. È importante notare, tuttavia, che questi prestiti possono avere scadenze di rimborso rigorose. Alcuni richiedono di effettuare pagamenti su base giornaliera o settimanale. Questo può essere problematico per le aziende che hanno flussi di cassa imprevedibili.
Ottenere un prestito aziendale a breve termine è più facile che ottenere un prestito tradizionale e potresti non dover nemmeno offrire garanzie. Inoltre, se disponi di un buon credito, potresti essere in grado di beneficiare di un prestito aziendale a breve termine con problemi minimi. Un prestito a breve termine può aiutarti a coprire spese aziendali impreviste, inclusi i costi per l’assunzione di lavoratori aggiuntivi o l’acquisizione di nuovo spazio.
