Un prestito a breve termine da una banca è un modo semplice per ottenere il denaro di cui hai bisogno durante un periodo temporaneo. Tutto ciò che devi fornire sono le informazioni personali di base e la prova del tuo attuale stato finanziario. Il tuo prestatore chiederà il tuo indirizzo e i dettagli dell’occupazione e controllerà la tua storia creditizia per assicurarsi che non rappresenti un rischio. Se sono necessarie ulteriori informazioni, ti contatteranno, ma nella maggior parte dei casi è sufficiente una rapida richiesta online.
Limiti del prestito a breve termine da banca
I limiti di un prestito a breve termine da una banca variano da prestatore a prestatore. Alcune banche ti consentono di prendere in prestito fino a un anno, mentre altre possono permetterti di prendere in prestito anche una settimana. In ogni caso, i prestiti a breve termine sono relativamente facili da beneficiare, ma possono anche comportare un tasso di interesse elevato. Inoltre, un prestito a breve termine è generalmente non garantito e avrà un periodo di rimborso più breve rispetto a un prestito bancario tradizionale.
Tuttavia, i prestiti a breve termine non sono adatti a progetti su larga scala. Gli interessi passivi possono sommarsi fino a importi enormi, che possono essere proibitivi per le entità. Sebbene questi prestiti abbiano molti vantaggi, non sono la scelta migliore per le esigenze di fondi su larga scala. Poiché devono essere rimborsati entro un anno, non sono adatti a progetti a lungo termine. Tuttavia, possono aiutare le piccole imprese e le persone con scarso credito a qualificarsi per un prestito, soprattutto se non hanno una grande quantità di denaro a portata di mano.
Un prestito a breve termine è un’ottima opzione per chi ha un requisito patrimoniale temporaneo. Possono variare da poche centinaia di dollari a centomila dollari. Inoltre, il limite di credito è notevolmente inferiore a quello di una linea di credito, il che li rende un’ottima opzione per molte piccole imprese.
Tassi di interesse
Il tasso di interesse su un prestito a breve termine da una banca è il tasso che il prestatore ti addebiterà sul prestito. Il tasso è calcolato come percentuale del capitale del prestito. È importante sapere cosa significano queste tariffe in modo da poter ottenere il finanziamento più conveniente possibile.
I prestiti a breve termine sono generalmente rimborsabili in uno o due anni. Poiché sono così brevi, tendono a portare tassi di interesse inferiori rispetto ad altri tipi di prestito. Sono anche meno rischiosi rispetto ad altri tipi di prestito perché hanno una durata più breve. Inoltre, il periodo di scadenza più breve significa che i termini del prestito non oscilleranno molto durante la vita del prestito. Anche il tempo di elaborazione è più breve, il che significa che puoi ottenere i tuoi fondi più velocemente.
Il tasso di interesse per un prestito a breve termine è determinato da due fattori: il rischio di insolvenza e il costo opportunità. I debiti a più lunga scadenza tendono a portare tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti a breve termine, poiché c’è più tempo per l’insolvenza. Segue l’inflazione, che porta a tassi di interesse più elevati.
Commissioni
Se stai cercando un’iniezione di denaro immediata, un prestito a breve termine potrebbe essere un’opzione per te. Questi prestiti sono in genere facili da ottenere e veloci da ottenere. Tuttavia, i loro alti tassi di interesse e commissioni possono aggiungere stress al tuo budget. In caso di mancato pagamento, potresti anche dover affrontare sanzioni per il pagamento anticipato o penali per il ritardo. Ciò può comportare l’inadempienza del prestito e l’insorgere di costi aggiuntivi.
I prestiti a breve termine sono in realtà anticipi in contanti in cui il prestatore fornisce al mutuatario una quantità di denaro predeterminata. Sono effettuati tramite una linea di credito e il mutuatario effettua pagamenti mensili consentendo al prestatore di accedere al denaro. A sua volta, il prestatore prende una percentuale di ogni acquisto effettuato dal mutuatario fino a quando il prestito non viene completamente rimborsato. In sostanza, un prestito a breve termine è come una carta di credito aziendale. Ha un limite di credito prestabilito che puoi utilizzare quando ne hai bisogno, ma devi effettuare pagamenti mensili regolari.
Le commissioni di scoperto sono un’altra importante fonte di entrate per le banche. Secondo il Consumer Financial Protection Bureau, questa commissione rappresenta circa i due terzi del reddito da commissioni riportato dalle banche. Inoltre, nel 2021 i consumatori hanno pagato circa 8 miliardi di dollari in commissioni di scoperto. Queste commissioni sono spesso accompagnate da tassi di interesse elevati.
Quando scegli un prestatore, considera il tuo budget mensile e il tuo reddito. Questo ti aiuterà a determinare se un prestito a breve termine è una buona opzione. Ricorda che il tuo punteggio di credito avrà un ruolo nel tasso di interesse e nelle commissioni del prestito. Inoltre, valuta se puoi estinguere anticipatamente il prestito. Alcuni istituti di credito addebitano una penale di pagamento anticipato per il pagamento anticipato. Per questo motivo è meglio scegliere un prestatore con una penale senza anticipo.
In alcuni casi, un prestito a breve termine è la soluzione migliore per le emergenze monetarie a breve termine. L’importo del prestito può variare da $ 100 a $ 1.000. Sebbene i prestiti a breve termine siano convenienti, comportano dei rischi. Dovresti usare questa opzione solo come ultima risorsa.
Requisiti delle garanzie
Il requisito di garanzia più comune per i prestiti alle imprese a breve termine è rappresentato dai crediti. I crediti dei conti possono essere una grande risorsa per i mutuatari. Un’altra forma di garanzia è il factoring, che finanzia i crediti. L’importo che un mutuatario deve fornire come garanzia è generalmente molto inferiore alla quantità di denaro di cui ha bisogno.
Gli investimenti possono anche essere utilizzati come garanzie, come azioni o obbligazioni. Questo tipo di garanzia è meno rischiosa e offre tassi di interesse inferiori rispetto ad altri tipi di prestito. Le grandi banche di solito usano gli investimenti solo come garanzia. Tuttavia, se stai cercando un prestito a breve termine da una banca e non hai molte attività da impegnare come garanzia, un prestito di investimento potrebbe essere un’opzione.
I prestiti ipotecari possono essere utilizzati come garanzia se soddisfano determinati criteri. Tuttavia, se non sono adeguatamente registrati o presentano errori, potrebbero non essere considerati garanzie idonee. Tali errori possono incidere sulla qualità creditizia della garanzia e sulla capacità della Banca di perfezionare la propria garanzia. Inoltre, le garanzie ipotecarie possono avere altri requisiti.
Le banche si basano sul valore della garanzia. Il prestatore considera quanto vale il bene nel tempo. In quanto tale, il tasso di anticipo dipende dalla qualità e dall’ubicazione della garanzia. Storicamente, le banche erano ansiose di anticipare fino al 100% il valore della casa di un mutuatario, ma il crollo finanziario del 2008-2009 ha mostrato che gli immobili possono deprezzarsi rapidamente, provocando ingenti perdite per le banche. Oggi le banche sono più caute e avanzeranno tra il 70 e il 75 percento del valore dell’attività.
La migliore forma di garanzia per un prestito a breve termine da una banca è una busta paga futura. Tuttavia, questa è solo un’opzione se il mutuatario ha una vera emergenza. Prima di accettare un prestito a breve termine da un istituto di credito, assicurati di rivedere i caratteri piccoli e confrontare i tassi.
I prestiti a breve termine sono un’ottima opzione per le emergenze e richiedono fondi immediati. Le banche di solito hanno meno requisiti per le garanzie e l’approvazione è spesso più rapida rispetto a un prestito tradizionale. Tuttavia, possono anche avere tassi di interesse e commissioni elevati. Non sono ideali per prestiti a lungo termine e dovrebbero essere utilizzati solo come ultima risorsa.
