Quando cerchi un prestito a breve termine con un buon credito, sono disponibili diverse opzioni. Prestatori peer-to-peer, banche e prestiti personali garantiti sono solo alcuni di questi. Sebbene il processo sia lo stesso per tutti, ci sono differenze tra queste opzioni. Prima di scegliere un prestatore, dovresti sapere quanto puoi permetterti di spendere per il prestito.
Prestiti con anticipo sullo stipendio
Accettare prestiti con anticipo sullo stipendio è un ottimo modo per guadagnare denaro velocemente. Sono più facili da ottenere e più convenienti rispetto ai prestiti bancari standard. Puoi richiedere un prestito online ed è facile vedere se ti qualifichi in un breve periodo di tempo. Molti di questi prestiti possono essere garantiti sul tuo conto bancario, il che significa che non dovrai preoccuparti del tuo credito.
La maggior parte dei prestatori di giorno di paga non controlla il tuo credito, ma richiedono che tu abbia una busta paga o un conto bancario attivo. Inoltre, possono richiedere che tu autorizzi il prestatore a prelevare elettronicamente i fondi dal tuo conto. Se hai un cattivo credito, è importante ricordare che gli istituti di credito con giorno di paga non stanno cercando il tuo cattivo credito: stanno cercando persone che lavorano sodo come te che hanno bisogno di aiuto.
Un prestito con anticipo sullo stipendio può essere un ottimo modo per affrontare una situazione di emergenza, ma a lungo termine può rappresentare un grave onere finanziario. Uno studio sui prestiti con anticipo sullo stipendio ha rilevato che il 14% dei mutuatari non può permettersi di ripagarli. Spesso, questo li porta a rinnovare il prestito e questo significa che sono responsabili degli interessi e di eventuali commissioni aggiuntive.
Se sei preoccupato per il tuo credito, prendi in considerazione l’idea di rivolgerti a un’organizzazione senza scopo di lucro per la consulenza creditizia. Queste organizzazioni possono offrire consulenza creditizia gratuita oa basso costo. Puoi trovare queste agenzie online o tramite altre fonti. Sono anche un buon modo per evitare i prestatori di giorno di paga che vogliono riscuotere da te.
I prestiti con anticipo sullo stipendio possono essere un’ottima soluzione per le spese ricorrenti, ma hanno anche un tasso di interesse elevato. Sebbene molti consumatori non abbiano bisogno di un prestito con anticipo sullo stipendio, sono spesso utilizzati per gestire altre fatture ricorrenti. Se il tuo prestito non viene pagato in tempo, potrebbe interferire con altre fatture e costringerti a prenderne un altro. Invece di ottenere un nuovo prestito, la maggior parte dei mutuatari pagherà una piccola commissione per rinnovare il prestito per altre due settimane.
Prestiti personali garantiti
Se hai un buon credito e hai bisogno di un prestito personale, puoi ottenerne uno con garanzia. Alcuni istituti di credito consentono di utilizzare investimenti, conti di risparmio, veicoli e polizze assicurative come garanzia. Alcune cooperative di credito offriranno anche prestiti personali garantiti. Possono anche offrire altri tipi di prestiti, come mutui e prestiti auto.
Se hai un punteggio di credito basso, dovresti cercare un aiuto professionale per migliorare il tuo punteggio di credito. I consulenti finanziari ed Experian possono aiutarti a rimetterti in carreggiata. Questo tipo di prestito può aiutarti a ricostruire il tuo credito e ripristinare la stabilità finanziaria. Ma non è una buona opzione se hai perso i pagamenti di prestiti precedenti o non hai il tempo di ricostruire il tuo punteggio di credito.
Quando si richiede un prestito garantito, è necessario essere a conoscenza dei documenti richiesti dagli istituti di credito. Alcuni richiedono la documentazione per verificare il tuo reddito e identità. Dovresti anche assicurarti di avere i fondi nel tuo conto bancario che utilizzerai per rimborsare il prestito. È meglio essere preparati che dispiaciuti.
Se il tuo punteggio di credito è basso e stai cercando un importo di prestito più alto, un prestito garantito potrebbe essere giusto per te. Avere garanzie significa che il prestatore ha meno rischi e probabilmente otterrai un tasso migliore. Inoltre, sarà più facile qualificarsi per un prestito garantito rispetto a uno non garantito.
Quando scegli un prestito garantito, tieni presente che puoi rimborsarlo più velocemente. In questo modo pagherai meno interessi e avrai più soldi da investire. Un altro vantaggio dei prestiti garantiti è che aumenteranno il tuo punteggio di credito. Se utilizzati in modo responsabile, i prestiti garantiti possono farti risparmiare centinaia di dollari nel tempo, quindi sono ottimi per esigenze di cassa a breve termine.
Finanziatori peer-to-peer
Gli istituti di credito peer-to-peer offrono prestiti a breve termine con tassi di interesse bassi. Tuttavia, potrebbero avere più commissioni. Ad esempio, alcuni potrebbero addebitare una commissione di origine, che viene aggiunta all’importo preso in prestito. Inoltre, potresti dover pagare le tasse per il ritardo, se manchi i pagamenti. Dovresti esaminare attentamente tutte le tariffe e i termini prima di fare domanda.
Prima di confrontare i tassi, è importante tenere a mente il rapporto debito/reddito. Il tuo rapporto debito/reddito è il numero di pagamenti mensili meno il tuo reddito mensile. Puoi calcolare il tuo DTI sommando tutti i tuoi debiti, inclusi mutui e affitto, prestiti studenteschi e prestiti auto. Quindi, dividi il tuo reddito mensile per quel numero. Idealmente, il tuo DTI dovrebbe essere inferiore al 20%.
La richiesta tramite istituti di credito peer-to-peer è un processo semplice. Dopo aver compilato una domanda, la piattaforma peer-to-peer verificherà il tuo credito e ti fornirà una decisione. Se hai un buon punteggio di credito, puoi ricevere finanziamenti entro pochi giorni. Tuttavia, se il tuo punteggio di credito è basso, ti verrà addebitato un tasso di interesse più elevato.
Un altro vantaggio dei prestatori peer-to-peer è la velocità di finanziamento. La maggior parte dei prestatori peer-to-peer offre finanziamenti in pochi giorni, il che è significativamente più veloce di quello che puoi trovare tramite una banca o un’unione di credito. Questo perché le banche e le cooperative di credito in genere hanno costi generali elevati e trasferiscono questi costi ai propri clienti. Inoltre, la maggior parte dei prestatori peer-to-peer non richiede una storia creditizia perfetta, il che li rende una buona scelta per i mutuatari con un credito non perfetto.
Sebbene la maggior parte degli istituti di credito peer-to-peer offrano prestiti a termine, offrono anche molte altre forme di finanziamento. Alcuni offrono prestiti auto, linee di credito personali e factoring delle fatture. Dovresti essere a conoscenza di tutti i requisiti di idoneità e confrontarli per prendere la decisione migliore.
Banche
I prestiti a breve termine per un buon credito dalle banche sono disponibili in una varietà di forme e possono aiutarti a superare qualsiasi crisi finanziaria a breve termine. L’importo del prestito è generalmente piccolo e anche il periodo di rimborso è breve. Questi prestiti sono spesso approvati entro un’ora e il denaro viene trasferito sul tuo conto bancario in appena 24 ore. Questi prestiti sono ottimi per le persone con crediti inesigibili o per le piccole imprese che hanno bisogno di denaro rapidamente.
Tuttavia, questi prestiti dovrebbero essere utilizzati solo quando è assolutamente necessario. Sebbene questi prestiti possano essere convenienti, sono anche rischiosi. Tassi di interesse elevati e brevi termini di rimborso possono influire negativamente sul punteggio di credito e causare mancati pagamenti. I mancati pagamenti possono anche farti cadere di nuovo in un ciclo di prestiti. Per evitare questi rischi, cerca alternative e controlla il tuo punteggio di credito.
Prima di richiedere un prestito a breve termine, assicurati di prendere in considerazione il tuo budget mensile. Questo ti aiuterà a determinare la quantità di denaro di cui hai bisogno e il tipo di prestito che dovresti richiedere. Inoltre, assicurati di comprendere i termini di rimborso prima di richiedere un prestito. Alcuni prestiti a breve termine hanno tassi di interesse elevati e richiedono commissioni anticipate elevate.
Richiedere un prestito a breve termine è facile e veloce, spesso online. In genere puoi aspettarti di ricevere denaro il giorno lavorativo successivo se hai una fonte di reddito verificata e un conto corrente. Sebbene questi prestiti siano facili da richiedere e per i quali ottenere l’approvazione, dovresti assicurarti di leggere attentamente i termini e le condizioni prima di firmare qualsiasi contratto o firmare qualsiasi cosa.
Unioni di credito
Le cooperative di credito forniscono prestiti a breve termine a persone con un buon credito che desiderano un prestito veloce, semplice e a basso interesse. Spesso richiedono lo stesso tipo di informazioni di una banca o di un’unione di credito, come le informazioni sull’occupazione e le dichiarazioni di guadagno. Inoltre, possono eseguire un controllo del credito fisico, che abbasserà temporaneamente il tuo punteggio di credito.
Le cooperative di credito applicano tassi di interesse inferiori rispetto a banche e istituti di credito online. Il loro tasso di interesse medio per un prestito non garantito di tre anni era inferiore al 18% nel 2021, secondo la National Credit Union Administration. Alcuni istituti di credito online addebitano fino al 36% di aprile, il che può essere un deterrente se hai bisogno di denaro velocemente.
Prima di richiedere un prestito a breve termine, prendi in considerazione l’idea di entrare in una cooperativa di credito. Molte cooperative di credito richiedono una quota associativa una tantum e un deposito in contanti. Per diventare un membro, dovrai compilare un modulo di domanda e fornire tutta la documentazione richiesta.
Un altro vantaggio delle cooperative di credito è che puoi visitare il loro ufficio e presentare domanda di persona. Ciò significa che puoi ottenere indicazioni da uno specialista del credito e ottenere risposte immediate alle tue domande. Inoltre, poiché le cooperative di credito sono di proprietà dei membri, potresti avere diritto a un tasso di interesse inferiore e commissioni inferiori.
Molte cooperative di credito offrono prestiti alternativi giorno di paga (PAL), che sono prestiti a breve termine. Questi prestiti sono simili ai prestiti di giorno di paga, ma sono molto più convenienti e non comportano pratiche di prestito predatorio. Puoi richiedere un PAL per importi fino a $ 2000. La durata minima del prestito è di un mese e la durata massima del prestito è di dodici mesi.
