I prestiti a breve termine sono pensati per aiutarti nei momenti di bisogno. Non dovrebbero essere utilizzati per esigenze finanziarie a lungo termine. Il mancato rimborso può influire sul tuo rapporto di credito, rendendo difficile ottenere prestiti futuri. È importante capire come funzionano questi prestiti e come scegliere quello migliore per la tua situazione.
Scatola SMART(tm)
Per le piccole imprese, SMART Box(tm) può essere uno strumento prezioso. Consente agli imprenditori di confrontare prestatori e prodotti e calcolare il costo del capitale. Lo strumento SMART Box è una metrica di prezzo innovativa sviluppata dall’Innovative Lending Platform Association (ILPA) in collaborazione con piattaforme di prestito affidabili.
SMART Box è una nuova iniziativa progettata per fornire ai proprietari di piccole imprese informazioni e protezione accurate sui prezzi. Confronta i prestiti a breve termine e fornisce un formato chiaro e comprensibile in un inglese semplice. Fornisce inoltre ai mutuatari delle piccole imprese una maggiore trasparenza. Con questo strumento, puoi prendere una decisione informata quando richiedi un prestito per piccole imprese.
La SMART Box è disponibile per prestiti a breve termine, linee di credito e anticipi di denaro commerciante. Utilizza un linguaggio standardizzato per descrivere costi, commissioni e rimborsi mensili. Include anche il costo totale del capitale (TIA), il rimborso medio mensile e il costo del finanziamento in centesimi di dollaro.
La SMART Box chiede anche ai proprietari di piccole imprese informazioni sulla politica di pagamento anticipato. Ad esempio, chiede se il pagamento anticipato comporterà spese o commissioni aggiuntive. Queste informazioni sono incrociate con i documenti di prestito del prestatore. La SMART Box richiede anche la divulgazione di tutte le commissioni di prestito applicabili e le commissioni incrementali.
SMART Box(tm) (Metriche lineari relative a tariffa e costo totale)
I proprietari di piccole imprese devono conoscere le differenze tra i diversi prodotti finanziari e istituti di credito. L’utilizzo della SMART Box(tm) Disclosure può aiutarli a confrontare le differenze e decidere cosa si adatta meglio alle loro esigenze. Trovare il giusto prestito aziendale può essere un compito difficile. La sfida più grande è la mancanza di trasparenza, con gli istituti di credito che nascondono i costi in caratteri piccoli. Spesso quello che sembra un buon affare è in realtà il più costoso.
Il nuovo codice richiede ai prestatori di fornire informazioni chiare e comparabili sui loro prodotti di prestito. Gli strumenti SMART Box(tm) saranno disponibili per i consumatori da istituti di credito conformi al Codice. Lo strumento SMART Box(tm) consentirà ai clienti di confrontare tre tipi di finanziamento per piccole imprese.
Quando valuti offerte di prestito a breve termine, assicurati di cercare SMART Box(tm) (Standard di buona pratica). Se trovi un prestatore con l’etichetta SMART Box(tm), sarai in grado di confrontare tassi e termini. Sarai sorpreso dai risultati!
SMART Box(tm) (Metriche lineari relative al tasso di interesse e al costo totale)
Quando si confrontano le opzioni di prestito a breve termine, è importante comprendere i termini e i costi dei vari prodotti. I prestatori certificati SMART Box(tm) forniranno informazioni chiare e coerenti sui prodotti di prestito che offrono. Ciò significa che un piccolo imprenditore può confrontare facilmente tariffe, commissioni e il costo totale del prestito prima di prendere una decisione.
Un’altra metrica importante da cercare è il costo totale del capitale (TCO), che identifica il costo totale dell’opzione di finanziamento, inclusi interessi, commissioni e altri costi. È un’importante fonte di informazioni per le piccole imprese che cercano prestiti a breve termine. L’Obbligo di pagamento mensile medio (AMO), nel frattempo, identifica l’impatto sul flusso di cassa del rimborso ogni mese e fornisce un benchmark per confrontare i costi mensili.
Utilizzando un calcolatore di prestito, si può scoprire quanto dovranno pagare ogni mese durante la durata del prestito. Un calcolatore su Investopedia fornisce la rata mensile e l’importo totale degli interessi per tutta la durata del prestito, nonché un piano di ammortamento.
Quando cerchi un prestito a breve termine, cercane uno con una commissione iniziale bassa. Questa è una buona opzione per le persone che hanno bisogno di denaro rapidamente ma non sono interessate a pagare un tasso di interesse elevato nel termine. Una carta di credito potrebbe essere un’opzione migliore se hai bisogno di denaro urgentemente.
I prestiti a breve termine hanno generalmente una durata di rimborso più breve rispetto ad altri tipi di prestito. Tuttavia, ci sono alcuni istituti di credito che offrono prestiti a lungo termine. Alcuni istituti di credito possono offrire termini di rimborso fino a 24 mesi. Questi prestiti possono essere utilizzati per varie spese aziendali.
Confronto tra prestiti a breve termine e prestiti con anticipo sullo stipendio
I due tipi di prestiti a breve termine presentano alcune somiglianze e differenze chiave. La prima differenza è che un prestito a breve termine ha un periodo di rimborso più breve, il che significa che una persona pagherà complessivamente meno interessi. Tuttavia, entrambi i tipi di prestiti a breve termine hanno anche diverse opzioni di rimborso, quindi i mutuatari dovrebbero chiedere al prestatore i loro vantaggi.
Un prestito a breve termine può essere estinto in poche settimane o mesi. Al contrario, un prestito a lungo termine può essere rimborsato in anni. Un prestito a breve termine ha generalmente un costo inferiore e richiede un importo inferiore di garanzie, il che lo rende più adatto a mutuatari con un credito non perfetto.
I prestiti con anticipo sullo stipendio hanno una lunga storia negli Stati Uniti, ma negli ultimi anni la loro popolarità è diminuita. Al loro posto c’è un numero crescente di prestatori di anticipo in contanti basati su app. I sostenitori dei consumatori temono che questa tendenza possa portare a un aumento dei servizi finanziari predatori. Tuttavia, alcuni consumatori vedono queste app come la loro unica opzione in situazioni finanziarie difficili.
I prestiti a breve termine sono generalmente progettati per essere rimborsati in diversi mesi. I prestiti con anticipo sullo stipendio, invece, vengono solitamente stipulati per le emergenze. In genere, i prestiti a breve termine sono per un breve periodo di tempo, di solito da due a dodici mesi. A causa dei loro alti tassi di interesse, questi prestiti sono molto costosi da rimborsare. Pertanto, è importante confrontare i prestiti a breve termine con i prestiti personali e scegliere quello più adatto a te.
Come azienda, i prestiti a breve termine possono salvarti la vita. Possono aiutarti a risolvere i tuoi improvvisi problemi di flusso di cassa, anche se hai scarso credito. Finché sei disposto a pagare tassi di interesse più elevati, possono essere un’ottima opzione.
I prestiti con anticipo sullo stipendio sono prestiti non garantiti a breve termine che scadono il giorno dello stipendio. In genere, hanno un importo massimo di prestito basso e commissioni elevate: il Consumer Financial Protection Bureau stima che la maggior parte dei prestiti con anticipo sullo stipendio portino il 400% di aprile. I prestiti di giorno di paga sono disponibili anche per i consumatori con scarso credito e senza garanzie e possono essere sul tuo conto bancario entro 24 ore. Spesso sono l’unico modo per ottenere il denaro di cui hai bisogno.
I prestiti personali sono spesso più facili da ottenere rispetto ai prestiti personali. Poiché il prestatore non segnalerà la tua storia creditizia alle principali agenzie di credito, i prestiti di giorno di paga sono spesso più facili da ottenere se sei in difficoltà finanziarie. I creditori di prestito con anticipo sullo stipendio di solito applicano tassi di interesse più elevati, il che li rende più convenienti per molti mutuatari. I prestiti con anticipo sullo stipendio non influiscono sul tuo punteggio di credito, mentre i prestiti personali possono migliorare il tuo punteggio di credito se paghi in tempo.
