Se stai cercando un prestito per l’acquisto di una casa a breve termine, puoi scegliere tra diversi istituti di credito. Queste società di solito hanno requisiti di ammissibilità diversi, inclusi punteggio di credito minimo e criteri di reddito e altri criteri relativi al rapporto debito/reddito e al modo in cui prevedi di utilizzare il denaro. Potrebbe anche essere richiesto il pagamento di commissioni di origine.
Tassi di interesse
Un tasso di interesse è l’importo che paghi su un prestito. Si applica all’importo principale e di solito è superiore all’importo del prestito originale. Il prestatore addebita questo tasso per coprire i costi del prestito. Può essere applicato anche agli interessi che guadagni da un conto di risparmio o da un CD.
Quando si confrontano diverse offerte di prestiti per l’acquisto di case a breve termine, i tassi di interesse possono fungere da benchmark. Possono anche mostrarti come il tipo di mutuo, il termine di rimborso e il TAEG influiscono sul tuo tasso. Più basso è il tasso di interesse, meglio è. Ma prima di prendere una decisione, assicurati di avere un solido punteggio di credito.
Le tariffe visualizzate sui siti Web dei prestatori sono tariffe campione. Sono generati dal prestatore utilizzando una varietà di fattori, tra cui l’attuale tasso sui fondi federali, i tassi della concorrenza e il livello di personale per sottoscrivere il prestito. Oltre a questi fattori, le tue qualifiche influiscono anche sulla tariffa che ti verrà offerta.
Pre-qualifica
La prequalifica è il processo mediante il quale un prestatore determina se sei degno di credito o meno. Questo viene fatto rivedendo la cronologia dei rimborsi e i debiti. Il prestatore eseguirà un controllo del credito “soft” per garantire che sarai in grado di rimborsare il prestito. Se ti qualifichi per un prestito, ti verranno offerti dettagli sui termini e le condizioni. Puoi accettare o rifiutare il prestito in base ai dettagli forniti dal prestatore.
Sebbene la preselezione non costituisca un contratto, aiuta a stabilire un budget realistico e a migliorare le tue finanze. Ti consente anche di beneficiare di un prestito più ampio con condizioni migliori. Il processo di preselezione viene in genere svolto online o per telefono. La maggior parte dei potenziali acquirenti di case ha un’idea del proprio budget e ha già raccolto alcune informazioni finanziarie di base.
La maggior parte degli istituti di credito richiede che tu spenda meno del 36% del tuo reddito mensile per l’edilizia abitativa. L’importo massimo del prestito si basa sul rapporto debito/reddito. Ad esempio, se guadagni $ 70.000, potresti qualificarti per un prestito di $ 600.000. Tuttavia, è importante ricordare che un importo del prestito più elevato comporterà una rata mensile più alta del mutuo. Questo può diventare molto difficile da pagare se si verifica un aumento finanziario inaspettato.
Ottenere la prequalifica è un processo semplice che aiuta gli acquirenti a trovare case nella loro fascia di prezzo. Molte banche offrono moduli di preselezione online che richiedono solo pochi minuti per essere completati. Dopo che il prestatore avrà valutato le tue informazioni e il tuo profilo di credito, ti rilascerà una lettera di preselezione, che indicherà l’importo massimo del prestito che puoi prendere in prestito.
Procedura di richiesta
Quando si acquista una casa, è necessario assicurarsi dei fondi per completare l’acquisto. Il processo di richiesta varia da prestatore a prestatore, ma generalmente prevede alcuni passaggi chiave. Il primo passo è presentare un’offerta. Se la tua offerta viene accettata, puoi passare al passaggio successivo. L’istituto di credito ipotecario esaminerà la tua richiesta per determinare la tua idoneità e stabilità finanziaria.
L’addetto al prestito esaminerà il tuo reddito, i tuoi beni e i tuoi debiti per determinare quanto puoi prendere in prestito. Una volta che avranno tutte le informazioni, ti forniranno un preventivo di prestito. Questo non significa che sarai approvato, ma ti dà un’idea dell’importo che puoi prendere in prestito e di quali saranno i rimborsi.
Il prestatore esaminerà quindi la tua richiesta di prestito e chiederà alcuni documenti giustificativi. Questi includeranno i numeri di previdenza sociale, il tuo indirizzo di residenza, le informazioni sul datore di lavoro, i moduli W-2 e il tuo stipendio mensile lordo. Se sei approvato, il prestatore invierà la tua richiesta a un assicuratore per valutare la tua idoneità al prestito.
Tariffe di origine
Le spese di costituzione di prestiti a breve termine per l’acquisto di case sono comuni nel settore dei mutui e possono rappresentare una parte importante dell’importo complessivo del prestito. Queste commissioni coprono i costi associati all’elaborazione della domanda di prestito. Sebbene siano spesso dell’1% o meno, possono essere abbastanza significativi da ridurre i risparmi che puoi fare su altri acquisti. La commissione può essere ridotta facendo acquisti in giro, sfruttando i crediti del prestatore o negoziando con il tuo prestatore.
Sebbene le commissioni siano obbligatorie, gli acquirenti di case possono scegliere di pagarle per assicurarsi un tasso di interesse più basso e pagamenti mensili inferiori. Questo potrebbe aiutarli a ridurre il loro rapporto debito/reddito. Sta a te pagare o meno la commissione di origine, ma è una buona idea confrontare tutte le offerte di prestito prima di decidere un prestatore.
Quando si considerano le commissioni di origine per i prestiti a breve termine per l’acquisto di una casa, tenere presente che i prestiti FHA e VA hanno commissioni diverse. La commissione di origine del mutuo FHA può essere dell’1% o $ 2.500, a seconda dell’entità del prestito. Questo è molto più alto della commissione per un prestito più piccolo.
Se il tuo tasso di interesse è alto, i prestatori potrebbero essere più disposti a negoziare sulle commissioni di origination. Tuttavia, vale la pena notare che i prestatori di solito non abbasseranno il loro tasso di interesse per compensare la commissione di origine. Tuttavia, alcuni mutuatari sono disposti a pagare un tasso di interesse più elevato per evitare la commissione di origination. In ogni caso, la commissione di concessione del prestito copre i costi di elaborazione del prestito. Alcuni istituti di credito dettagliano le loro commissioni, mentre altri le elencano semplicemente come una somma forfettaria. Queste tariffe possono includere una tassa di iscrizione, una tassa di elaborazione, una tassa di sottoscrizione e le spese di preparazione dei documenti.
Termini di rimborso
Se sei alla ricerca di una nuova casa e hai bisogno di un prestito veloce, un prestito a breve termine è un’ottima opzione. Questi prestiti sono progettati pensando a termini di rimborso brevi, che possono ridurre i pagamenti mensili totali. I tuoi pagamenti totali saranno determinati dal tasso percentuale annuo (APR) e dipenderanno dal tuo punteggio di credito. Più alto è il tuo punteggio, più basso è il tuo APR.
I prestiti a breve termine hanno in genere termini di rimborso da sei a 18 mesi. I prestiti a lungo termine, invece, possono durare da un anno a 25 anni. Esistono molte variazioni dei termini di rimborso di questi prestiti, compresi alcuni che non hanno una data di scadenza o un calendario di pagamento specificati. Questo ti dà la flessibilità di rimborsare il prestito al tuo ritmo.
Alternative ai tradizionali istituti di credito
Mentre gli istituti di credito tradizionali possono essere il primo posto in cui ti rivolgi quando cerchi prestiti a breve termine per l’acquisto di una casa, esistono altre opzioni. Ad esempio, una piattaforma di prestito peer-to-peer può essere l’opzione perfetta per i mutuatari con crediti inesigibili. Questi prestiti sono concessi da singoli investitori piuttosto che da un singolo istituto di credito. Questi prestiti di solito vengono con tassi di interesse variabili, ma sono supportati dalla casa del mutuatario. La domanda viene inviata alla piattaforma e esaminata dagli investitori.
Un altro tipo di prestito alternativo è noto come prestiti a reddito dichiarato o non conformi. Questi prestiti sono specificamente progettati per aiutare gli acquirenti con punteggi di credito inferiori a stellari a garantire il finanziamento. Potrebbero non richiederti di dimostrare tutte le tue fonti di reddito, ma potrebbero comunque richiedere un acconto sostanziale. Poiché questi prestiti non sono regolamentati dal governo, i loro requisiti variano da prestatore a prestatore.
